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Les prêteurs et les consommateurs sont confrontés à de gros risques alors que les paiements mensuels ont augmenté pour atteindre 533 dollars par mois au premier trimestre 2023, mais la valeur sous-jacente de ces véhicules n’a pas réussi à suivre.
La pandémie a provoqué une flambée des prix des véhicules d’occasion, dont nous continuons de ressentir les répercussions aujourd’hui. De nouvelles données montrent qu’à mesure que les paiements mensuels continuent d’augmenter, la valeur des véhicules en garantie n’est pas maintenue, créant une situation risquée tant pour les consommateurs que pour les prêteurs.
Les données collectées par S&P Global montrent que le ratio prêt/valeur (LTV) des véhicules d’occasion est « stratosphériquement élevé » en 2023. Au deuxième trimestre de l’année, le ratio était de 123 % avec un paiement moyen pour une voiture utilisée. passer à 533 $.
Selon les données de S&P Global Mobility et TransUnion :
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- Au premier trimestre 2019il Le ratio LTV était 110%avec un paiement mensuel moyen de prêt de véhicule d’occasion d’environ 390 $ et une durée moyenne de prêt de 63,6 mois.
- Pour le premier trimestre 2021Le paiement mensuel moyen pour les véhicules d’occasion est passé à près de 414 $. LTV est tombé à 104% en raison des acomptes plus élevés de l’argent de secours COVID-19 et des valeurs d’échange plus élevées en raison d’une pénurie de véhicules d’occasion. La durée moyenne du prêt a augmenté à 65,1 mois.
- Au premier trimestre 2022, le plein impact de la pandémie sur les acheteurs de voitures est devenu clair. La valeur des véhicules d’occasion a continué d’augmenter, ce qui a entraîné une augmentation du paiement mensuel moyen à près de 508 $. LTV est passé à 110%, et la durée moyenne des prêts a légèrement augmenté par rapport à 67,2 mois.
- À travers de T2 2023Les données de TransUnion révèlent que le paiement mensuel moyen pour une voiture d’occasion a augmenté jusqu’à 533 $avec le LTV à 123% (contre 125 % au premier trimestre 2023).
Le ratio prêt/valeur tente de mesurer la valeur d’un véhicule en garantie du prêt qu’un consommateur contracte pour l’acheter, ainsi que le niveau de risque qu’un prêteur est prêt à assumer pour fournir cet argent. Ce ratio en hausse suggère que, même si les prix des véhicules d’occasion augmentent, la valeur sous-jacente des véhicules achetés ne suit pas le rythme.
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« Les tendances récentes des LTV d’origine plus élevées, combinées à des prix plus élevés des véhicules et au potentiel de dépréciation plus rapide à mesure que la valeur des véhicules se stabilisent, créent une poche de risque élevé dans certains portefeuilles automobiles », a déclaré Satyan Merchant, vice-président principal et leader de TransUnion. entreprise automobile, qui a contribué à la collecte de données pour cette étude.
Dans le pire des cas, au premier trimestre 2023, jusqu’à 40 % des acheteurs avaient un ratio prêt/valeur de 130 % ou plus. Au premier trimestre 2019, seuls 22 % des acheteurs appartenaient à ce groupe à haut risque.
Selon S&P Global, cela signifie que les prêteurs prêtent bien plus d’argent que la valeur des véhicules achetés. Avec des paiements mensuels moyens à l’échelle du secteur de 533 $ au premier trimestre 2023, c’est une mauvaise nouvelle pour les consommateurs qui se tournent généralement vers le marché de l’occasion pour une option plus abordable.
« Un paiement mensuel moyen de plus de 530 $ pour un véhicule d’occasion représente une grande partie du revenu mensuel d’un ménage, et nous constatons que ces problèmes de paiement mensuel se poursuivent pour le moment », a déclaré Jill Louden, directrice associée chez AutoCreditInsight chez S&P mondial Mobilité. « Actuellement, les choses se stabilisent du côté du neuf et les prix de l’occasion baissent lentement. Mais comparé à ce qu’il était avant la pandémie, ce marché n’est toujours pas favorable aux consommateurs.»
